iDeCoのおトクな税制優遇は利用されていますか?
近年加入者が増加しているiDeCo(イデコ:個人型確定拠出年金)。iDeCoには3つの税制優遇があります。
1. iDeCoの掛金は全額所得控除
2. 運用益は非課税
3. 給付金を一時金として受け取る場合は「退職所得控除」、年金として受け取る場合は「公的年金等控除」が適用
税制優遇を活用して、ゆとりある生活に向けて今から資金の準備をはじめてみませんか?
iDeCoとは、ご自身で決めた掛金を毎月積み立て、ご自身で選んだ商品で運用していくことで、60歳以降に受け取ることができる年金制度です。
1.掛け金
掛金月額5,000円から1,000円単位でご自身のペースに合わせて金額が設定できます。
2.運 用
ご自身で商品を選び、運用しだいで将来の受取額が変わってきます※選択した商品によっては元本割れのリスクがあります。
3.給 付
積立金を原則60歳以降に「一時金」または「年金」で受け取ることができます
iDeCoのメリット
“3つのおトク”な税制優遇があるため、 老後資金を効率的に準備することができます。
3つの税制メリット
1.掛金が全額所得控除
掛金が全額所得控除されるので、課税所得が減り、所得税と住民税が軽減されます。※ 税率はお客さまの適用税率によって異なります。
2.運用益は非課税
通常、金融商品の運用益には税金（源泉分離課税20.315％）がかかりますが、iDeCoの運用益は非課税です。※積立金には別途1.173%の特別法人税がかかりますが、現在まで課税が凍結されています。
3.受け取るときに税制優遇適用
iDeCoの老齢給付金を一時金として受け取る場合は「退職所得控除」、年金として受け取る場合は「公的年金等控除」が適用され、一定金額までは税金がかかりません。